中资银行纷纷收紧房屋抵押贷款，外资银行逆市开门放贷

个人想房贷，可找外资行 

    最近一段时间，各家中资银行开始紧缩个人房贷，部分银行还将二手房贷首付提高到5成以上。而汇丰、渣打和东亚等首批开展人民币业务的外资行，一手房和二手房的按揭贷款政策都未改变，仍为首付三成，贷款七成。这种多样性的选择未来将会更多。

    “最近我们都在加班，来咨询办理房屋抵押贷款的客户太多了。”昨日，厦门东亚银行个人财富与财务管理部的小钟在接受记者采访时，感叹目前资金需求实在太旺。在相当一部分中资银行纷纷停办房屋抵押贷款，甚至对二手房按揭也采取提高首付、严格审核的大环境中，厦门东亚银行近日推出的“套现按揭贷款”一亮相，就得到市场的热烈回响。

    现象：基准利率上浮20%

    自今年4月获准开办人民币业务以来，外资行在华发展迅猛。但是，在厦门市民印象中，外资银行仍是“有钱人”去的地方，见诸报端的多以理财产品为主打。现在，到外资行贷款成了市民的新选择。

    今年9月中旬以来，厦门东亚银行在媒体连续刊登广告，推介其“套现按揭贷款”，实际上与中资银行的房屋抵押贷并无两样，境内外人士都可以以自有房产为抵押，进行一定额度的贷款融资。

    仔细观察可以发现，尽管在中资行普遍收紧抵押贷的情势下，东亚银行的此项贷款仍然放得相当宽，例如商铺抵押套现成数为5成，写字楼抵押套现成数为6成，住宅、别墅抵押套现成数为7成。记者了解到，即使是在过去贷款额度宽松的时候，多数中资银行对商铺、写字楼、别墅的抵押贷款审核也是相当严的，一般客户较难获得贷款。

    当然，在目前贷款紧缩的大环境下，到外资银行贷款并不便宜。据厦门东亚银行相关人士介绍，套现按揭贷款的利率是统一的，即基准利率上浮20%，这也是由当前的市场供求状况决定的。

    原因：贷款不受额度限制

    为什么在这时候推出套现按揭贷款？“由于外资银行今年4月刚获批准开展人民币的个人业务，不受商业银行贷款新增比例不得超过上年15%的限制，所以对房贷增速顾虑较少。”厦门东亚银行相关人士表示，同时，房贷作为东亚在国内市场的重要业务，未来将会进一步扩张。特别是厦门多数中资银行紧缩贷款政策，东亚作为外资行有其政策优势，刚好趁此机会扩张房贷业务。

    最近一段时间，各家中资银行开始紧缩个人房贷，部分银行还将二手房贷首付提高到5成以上。而记者获悉，汇丰、渣打和东亚等首批开展人民币业务的外资行，一手房和二手房的按揭贷款政策都未改变，仍为首付三成，贷款七成。据介绍，厦门东亚银行正与相关担保公司协商合作，谈定之后将推出二手房贷款，届时市民买二手房也可以选择外资银行了。

    这种多样性的选择未来将会更多。今年7月，渣打银行在上海、推出首款无担保个人贷款产品“现贷派”，税前月收入达到3000元的消费者，不需要担保和抵押，即可申请8000元到20万元不等的个人消费贷款，贷款可以直接将款额发放至个人账户。渣打银行华南区新闻发言人告诉本报记者，目前这项业务限在上海、深圳试点，短期内还不能扩展到厦门，但未来不排除推广到各个城市。

    延伸：贷款也不能随便花

    在香港和境外发达国家，对于贷款用途的限制很少，基本上贷来的钱想花在哪里都行，借款人风险自负。那么，在中国的外资银行对贷款用途的规定是否也比较宽松呢？

    记者从相关外资行获悉，对于贷款资金流向，外资行也严格控制，不得用于投资股市、期市或任何其他股本权益性投资。例如，东亚银行要求借款人提供详细的贷款用途证明，如果发现贷款没有使用在指定用途，银行将收回该笔贷款。

    事实上，外资行在贷款资金把关方面异常严格。例如，渣打银行在上海等地推出的“轻松按”，其贷款获得资金用途只限于结婚、装修、旅游、进修、购置家电等，为防止贷款可能变相进入投资，渣打采取了多种措施，贷款后不定期抽查部分客户，要求其出具消费凭证，如若发现违规行为，渣打在收回贷款的同时，还会罚息100%。