比较各品种具体利率水平 选择自己最合适还款方式——

　　贷款买房，无论是自住还是投资，谁都希望“花明天的钱享受今天的幸福生活”。然而，去年宏观调控加息风暴留下的“阴霾”不得不让大多数房贷者更加有所“警觉”。那么，今年选择房贷产品，怎样才能做到最省钱？本报为此采访了业内有关专家。

　　交易淡季购房能省钱 

　　不少房贷者认为今年过后北京房价必然会下降，所以出现了看房“不落单”、持币观望的市场状况，导致北京住宅一、二级市场交易量呈现整体下滑趋势。对于这样的市场状况，北京伟嘉安捷投资担保有限公司企划经理殷丽娟认为，目前是房地产市场的交易淡季，再加上政策环境影响，二手房市场的房源供应量相当充足，小户型、大户型、城区房、郊区房等等，可以让房贷者尽兴挑选。从银行贷款的角度看，表面上六次加息和二套房贷政策的从“严”似乎不利于贷款买房者，但实际上每次加息上调0.27个百分点累计在一起，每月不会增加房贷者多少成本，与其能够实现住房梦的“理想”相比，此时的加息就显得微不足道了。所以对于准备贷款买房的人来说，不如趁着交易量较淡的季节“解决”贷款购房大计，也是一个不错的省钱办法。

　　贷款利率选择有学问

　　按照利率是否变化，可将房贷分为固定利率贷款和浮动利率贷款两大类。固定利率是在借款人在与银行签订贷款合同时即设定好的利率，不论贷款期内市场利率如何变动，借款人都可以按照固定利率支付利息，不会随行就市以至“加息一次，头痛一次”。而浮动利率是随着国内经济的发展而进行适时调整的一种利率，如果央行仍然存在持续多次加息的可能，对于新的房贷客户而言其贷款风险则会较大。对于未来收入比较平稳、利率风险承担能力不强的客户来说，选择固定利率还款，也是当前利率上涨周期中一个比较明智的决定。然而，万一日后利率下跌了呢？固定利率还款岂不是很不合算？再者固定利率贷款期限较短，还贷压力较大，还涉及提前还款需要支付违约金的情况，无形中也增加了借款人的成本支出。相关专家提醒房贷者，为了降低购房贷款成本的支出，对于准房贷者来说，还是应该根据当前的宏观调控市场发展走势，结合各家银行推出的业务品种的具体利率水平，以及考虑自身收入情况、提前还贷因素等，选择与自己最匹配的还款方式，才能达到最终省钱的目的。