公积金贷款最省钱

　　去年经历过6次加息后，相比商业银行的住房贷款，公积金贷款给借款人带来的低利息优势更为明显。目前，商业银行5年期以上住房贷款基准利率已由之前的6.84%上调至目前的7.83%，累计加息幅度为0.99个百分点。5年期以上的个人住房按揭贷款，按照最优惠利率计算，已上调至6.6555%，上调幅度为0.8415个百分点。而加息后的公积金贷款，最新利率仍然是5年以上5.22%，5年以内4.77%，贷款最高上限额度调高至60万元，具体的贷款流程操作也有所提速(7个工作日即可完成内部审核，批贷时间不超过15个工作日)，还款方式也较人性化。同时，公积金贷款独有的“自由还款法”也使得借款人还款压力进一步降低。作为政策性的住房金融贷款，公积金贷款的优势，让很多“房贷一族”心动不已，所以当之无愧的成为贷款买房者的最佳省钱“利器”。但由于公积金适用人群有限，同时贷款额度有限，也限制了一部分人群享受这样的低利率贷款。

　　还款能力决定按揭品种

　　等额本金是指将本金平均分摊到每个月内，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息，前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。而等额本息是指把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，借款人每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增，利息比重逐月递减。连续加息对准备贷款购房者构成了巨大的心理压力。考虑到日后提前还贷因素，相关专家指出，从贷款利息角度来看，等额本金方式明显要优于等额本息方式，但等额本金的初期还贷压力要明显高于等额本息，所以房贷者要正确估计自身收支情况，考虑对生活质量是否构成影响，然后做出合理判断。如果是高薪者或是收入多元化的人群，建议他们采用等额本金还款法，因为这种还款方式虽然前期资金压力较大，但可减轻日后压力，随着时间的推移，越到最后还款越轻松。如果是一位工作收入较平稳的购房者，建议他们选择等额本息还款方式。当然，如果购房者在贷款初期就考虑提前还贷因素的话，等额本金还款方式利息低，较为划算。