理财主角 

　　夫妻进城开店 月收入万元 

　　来自合川的郝先生近日打进本报热线介绍，他老家在合川，今年34岁。20岁那年，开始拜师学理发，足迹踏遍了广东、四川、贵州等地，25岁终于练就了理发的好手艺，27岁在合川摆摊设点理发，生意越来越火，随后娶妻生子，不甘心在小县城呆一辈子的郝先生先后三次来到主城区选址开店，2005年，他把理发店从合川搬到了主城区，而今客户资源稳定后，理发店月收入5000元左右，爱人也开有一家小型纹绣店月收入5000元左右。 

　　基金被套 

　　教育金准备不足 

　　“我没有读过大学，所有的梦想都寄托在儿子身上，最大的梦想就是让儿子圆自己的大学梦、出国梦……”郝先生介绍，目前面临最大的问题就是孩子教育金不足，目前小孩读小学4年级，很快就面临升初中。现有住房2套，其中，投资房一套，70平方米价值15万，位于合川区，目前空置没有收益，另外一套按揭房在沙坪坝，60平方米小户型价值20万，贷款15万，月供1650元。现有股票型基金5万亏损严重，存款20万，已购买社保、医保且缴费已7年。

　　理财诊断 

　　房屋闲置金融理财产品偏少 

　　理财师分析，郝先生现有存款20万，两套房产价值35万，股票型基金5万，贷款15万，家庭资产负债率25%，家庭财务状况良好。保值型资产占30%，低收益资产占30%，流动性资产为8%，家庭财务自由度偏低，表明客户缺乏相关的理财意识。生息资产投资主要是存款，低收益资产占比过大，收益不高，资产配置不合理。 

　　目前的家庭流动净资产为20万元，只是在银行账户中低水平生息，无法跑过CPI，辛辛苦苦节余下来的钱，一点一点被通货膨胀所吃掉或缩水。距离实现100万家财的目标还有80万元的差距，按目前的情况要实现流动资产100万元的目标要15年左右。除养老保险、基本医疗保险外，没有配置其他的保险，需要视自身情况购买保险，避免意外事件对人生的影响。 

　　理财建议 

　　A股票型基金继续持有 

　　“基金并不是只赚不赔，投资者只有具备了风险意识，才能面对如今的形势。”理财师介绍说，在短短一两个月中，一些投资者中少则亏损2%，多则亏损5%左右。基金的收益其实1年在10%至20%成绩就已经很好，短期的跌幅不应操之过急的赎回。建议郝先生坚持长期投资理念，不宜频繁短线买卖。 

　　B基金定投积攒教育金 

　　理财师表示，儿子完成高等教育是郝先生夫妇最大的愿望，因此应该从现在起储备教育金，期限15年。“目前到欧美本科留学的学费加生活费约70万元。”理财师表示，郝先生可考虑每月做2500元基金定投，基金选择方面最好和养老计划保持一致，年收益率在10%左右，15年后可累积资金约95万元。基金定投可选择招商银行的基金“智能定投”，基金种类可考虑海富通精选(519011股吧,行情,资讯,主力买卖)、南方绩优成长(202003股吧,行情,资讯,主力买卖)及汇添富优势精选(519008股吧,行情,资讯,主力买卖)等。