央行频频加息，固定利率房贷引起众多有买房计划市民的关注。近期快报理财教室接到很多有关固定利率房贷的咨询。理财专家表示，固定利率房贷虽然可以规避加息风险，但并非所有购房者都适合。

　　以下是广发银行杭州分行注册金融理财师(AFP)沈凌丽对部分问题进行解答。

　　问：我在2006年初按揭了一套房子，贷款总额为60万元，贷款期限20年，买房至今已经经历了4次加息，从明年1月1日起，每个月利息将比贷款时多还近400元。我很后悔当初没有选择固定利率房贷，现在再改成固定利率房贷合算吗？

　　答：固定利率房贷，就是在申请购房贷款时，借款人与银行之间设定好固定利率，之后不论期间市场利率如何变动，借款人都按照既定的利率还款，这样就可以规避因加息而带来的房贷成本增加。不过，当利率下调时，贷款人又将被锁定在一个较高的利率水平上，白白多付利息，所以，浮动利率和固定利率没有绝对的优劣之分。

　　根据固定利率房贷的特点，比较适合长期限贷款、且不准备提前还贷的借款人，或是对加息比较敏感的借款人。但不适合月收入不高的年轻人、投资客和有提前还贷打算的借款人。

　　固定利率房贷的利率水平总要比同期的浮动利率房贷要高一些，另外，与浮动利率房贷最长达30年的还款期相比，大多数固定利率贷款的期限都为3年、5年，最长也不过10年，因此，同样的贷款金额，固定利率房贷的月供要比浮动利率房贷多出不少，于那些刚工作不久，经济比较紧张的年轻人来说，每月还款额可能将会超出所能承受的范围。

　　对于投资者来说，几年之后，房子就会转卖出去，如果购房初因为选择固定利率而要负担更多的房供，会增加投资成本。

　　另外，短期内准备提前还贷的借款人也不适合固定利率房贷，目前，银行对固定利率房贷的提前还款都要收取较高的违约金。