自2003年第一次加息以来，央行已持续加息5年了。从5.31%一路涨到了7.56%，涨幅达到了2.26个百分点，上涨比例高达42%。

　　例如，03年贷款40万20年，按照等额本息方式还款，月还款2708.8元；而从明年1月1日开始，每月还款就达到2964.89元，比5年前多还房贷月供256元，大大加重了购房者的负担。不少人形容自己“沦落为房奴”，于是，通过各种途径寻找解脱的办法。

　　理财顾问为我们建议了5个通往轻松还贷的天堂口。

　　1、 缩短贷款年限，提前还贷，减少本金。

　　很多人在买房时，通常是尽可能少的支付首付款，剩余的部分作贷款。这样一来，如果有收益好的投资，便于投入；另外，不会因为买房降低生活质量，不会舍不得吃、舍不得穿……；而且，如果有急需用钱的地方，也可以应急。

　　在买房后，经历了几年的积累，家庭基本已经有了一部分存款。这时候，偿还一部分贷款本金，就可以减少贷款本金，进而，利息总额也降低了，以后还款压力总体上减少。

　　如果有能力还清所有贷款，那就真的一身轻松了。

　　虽然先期贷款较多，并多支付一点利息，但比起投资收益和生活质量的总体提高，还是值得的。

　　2、 调整还款方式(等额本金/等额本息)

　　很多人都在问，到底是等额本金利息少？还是等额本息利息少？首先让我们来明确一下什么是等额本金和等额本息。

　　等额本金还款方式是在还款期内按期等额归还贷款本金，并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。等额本息还款方式是指还款期内每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。等额本息因还款初期占用银行资金较多，还款总利息较相同期限的等额本金相比较高。

　　例如，贷款40万20年，以等额本息方式还款，月还款2965元，20年利息总计311574元；如果以等额本金方式还款，首月还款3809元，20年利息总计258111元，选择等额本金的还款方式要比等额本息节省利息53463元。对于普通工薪阶层来说，这是一笔不小的开销。

　　可以说，等额本金还款方式适合当前收入较高，还款能力较强，日后收入可能减少的人群。等额本息还款方式适合那些收入一般，但十分稳定的人。无论选择哪种还款方式，关键要以自己未来可预见的收入情况和还款能力来决定。

　　3、 固定利率成了“香饽饽”

　　在加息周期内，利率不断上涨，且未来上涨的空间也很大，所以很多人期待相对较低的利率。

　　所谓的固定利率贷款，是指银行为购买住房(商业用房)的借款人提供的在一定期间的贷款利率保持固定不变的人民币贷款业务，就是在贷款合同签订时即设定好固定的利率，不论贷款期内市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息。

　　央行加息后，各商业银行也纷纷上调了固定利率，以今年刚刚推出定息房贷的中国银行为例，此次加息后，1到3年期上调至7.20%，3到5年为7.38%，5年以上为7.56%。而现行浮动基准利率为7.56%，享受15%的利率下浮后为6.426%。

　　如果满足利率下浮的条件，如果现在选择三年期的固定利率要比浮动利率高0.77%，国内已连续加息5年，且在短期内仍有加息的可能，如果按照最近两年，每年0.72%的增幅比例计算，3年间总体算下来，固定利率的利息总额还是要比浮动利率的利息总额少得多。