近日，思明区法院对一起房贷险纠纷进行了调解，投保房贷险的王先生死于意外事故后，他的遗孀从保险公司获赔20万元。

    房贷保险在2005年之前，一直是个人住房消费贷款的强制投保险种。该保险是指当贷款人遭受意外伤害事故导致死亡或者伤残，而丧失全部或部分还贷能力时，由保险公司承担还贷责任。

    2004年3月25日，王先生以自己和女儿共有的名义，买下湖里区塘边一套商品房，向银行贷款近29万多元，买房时他也向厦门某保险公司投了保，投保内容包括财产损失保险和还贷保证保险。保险责任从2004年3月25日至2014年4月24日。在此后的两年多时间里，王先生每月都按时还按揭，直到一场意外的交通事故夺去了他的生命。他死后，还欠银行26万多元未还。家里突然没了收入，妻子潘女士无力偿还余下的按揭款，就被催债的银行告上了法院。正当潘女士为如何还按揭发愁时，她意外发现，王先生在购房的同时也购买了房贷险。为此，她向法院申请追加保险公司为案件“第三人”，把保险公司也拉进了这场官司。

    潘女士的代理律师、重宇合众律师事务所龚晓洪指出，在保险合同当中，保险公司承诺，在保险责任有效期内，如果购房者“丧失全部还贷能力”，造成连续三个月未履行或者未完全履行还贷的，保险公司“将承担全部还贷责任”。根据这一约定，保险公司就不能推卸责任。但是，保险公司却说，王先生死后，小王及其母亲还是有还贷能力的，因此，“不能说丧失全部还贷能力”。然而，龚晓洪指出，在保险合同第二十四条中明确约定，投保人死亡，保险公司就应按还贷比例100％赔偿。

    经过调解，最终贷款的银行、潘女士和保险公司达成了调解协议。保险公司承担20万元的还贷责任，剩下的6万多元贷款，则由潘女士承担。据了解，如果官司继续打下去，最终判决结果存在悬念，潘女士和保险公司都没有把握，因此双方都选择了调解，各让一步。