据《2007年度理财产品市场分析报告》显示，随着银行间竞争愈演愈烈，个人信贷市场的细分在2007年也越发明显，对于满足同一类客户的房贷产品，产品差异化逐步拉大，同一个产品在不同银行的贷款期限、成数或是利率等这些具体政策上已经有所不同。各银行同一产品已从原来“千人一面”的尴尬局面逐渐改观到“百花齐放”的形势。

　　随着市场的发展，个贷市场竞争在2007年进入白热化阶段，尤其是房贷市场。银行为争夺极富潜力的个人房贷市场，推出了更多新颖的房贷产品，以吸引购房者的青睐。

　　个人消费贷款大增：11个月增量8000亿

　　尽管国家宏观调控政策下的市场受到了影响，但据市场公开数据统计，2007年个贷市场尤其是房贷市场仍出现了增长。截至2007年11月末，13家国有银行和股份制商业银行的个贷增量总计约8000亿元。在这8000亿增量中，5家国有商业银行的个贷增量达到4900多亿，9家股份制商业银行个人贷款(不包括个人商用贷款)余额为6985.3亿元，增量2628亿元，增幅为60.32%。

　　从单个股份制银行来看，更能显示出2007年个贷市场非常活跃。在2007年1-11月的个贷增量绝对值排名中，招商银行(600036行情,股吧)613.64亿元，(期末与期初相比)增幅为62.88%，位居第一；兴业银行(601166行情,股吧)607.39亿元，增幅为105.33%，排名第二；民生银行(600016行情,股吧)271.43亿元，增幅为40.91%，排名第三；中信银行(601998行情,股吧)增量为257.01亿元，增幅为58.92%，光大银行增量为246.17亿元，增幅为64.36%，深发展的增量为226.98亿元，增幅为73.21%。

　　2007年上半年中资商业银行新增个人消费贷款仅占各项贷款的不到10%，而在三季度，仅个人消费贷款中的个人住房贷款一项就占到了中资银行所有信贷增量的75%。就上海市场而言，2007年前三季度个人消费贷款209.9亿元，为上半年个人消费贷款增量的两倍。其中，个人住房贷款增加191.3亿元，比上半年多增123亿元。从数据来看，个人消费贷款占同期人民币各项贷款增量的比重已经超过8成，而个人住房贷款又占据各项新增贷款总量的绝大部分。

　　2007年12月份，随着央行出台关于第二套住房信贷政策的最新意见，关注房地产资产价格风险与银行信贷风险联动的态度已相当明显。众多商业银行正根据央行、银监会颁布的"二套房"新规修订完善各自的放贷标准和执行细则。对于此前以个人作为"二套房"界定标准的商业银行如民生银行、光大银行、广东发展银行等而言，无疑需要对相关规定作出重大调整。

编辑：于小雷